Процедура банкротства физического лица регулируется ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». К процедуре банкротства физического лица прибегают граждане, испытывающие либо предвидящие финансовые трудности, которые не позволяют исполнять их кредитные обязательствам и перед банками, МФО, по распискам и налогам, оплате ЖКХ и др.
Процедура признания себя банкротом – процесс сложный и требующий тщательной подготовки, влекущий за собой важные последствия для граждан, о которых мы расскажем в этой статье.
Последствия банкротства физического лица можно разделить на 2 группы: положительные и отрицательные. Важно заметить, что большинство положительных последствий возникает после первого решения суда, когда гражданин признается неплатежеспособным.
К положительным относятся:
- Прекращение начисления штрафов, процентов и неустоек по долговым обязательствам. После признания гражданина банкротом, открывается конкурсное производство и гражданину утверждается финансовый управляющий, который проводит финансовый анализ должника и готовит в суд отчет о процедуре. Рассмотрев этот отчет, суд завершает процедуру банкротства и списывает гражданину долг. Она длится от 3 до 6 месяцев и в это время гражданину больше не начисляют проценты, штрафы и неустойки по его долговым обязательствам.
- Прекращение исполнительных производств. Во многих случаях процедуру банкротства проходят граждане, в отношении которых у приставов уже открыты исполнительные производства. Такие граждане испытывают серьезные ограничения: у них заблокированы все их счета, а также они не могут получать свой доход в полном объеме. 50 % полученного дохода (например: зарплату, пенсию) приставы удерживают в счет исполнения долговых обязательств. Зачастую приставы накладывают арест на имущество. В некоторых случаях приходят и описывают имущество должников. Все это, безусловно, отрицательно влияет на уровень жизни граждан.
После того, как арбитражный суд выносит решение о признании гражданина банкротом, приставы обязаны закрыть все возбужденные исполнительные производства в отношении неплатежеспособного гражданина, а также снять все наложенные ограничения.
- Прекращаются звонки от сотрудников банков и коллекторов. Это, пожалуй, одно из самых ожидаемых и желанных всеми должниками последствий. Как только человек прекращает вносить ежемесячную оплату в счет исполнения обязательств полностью или частично, ему начинают звонить сотрудники банка и требовать внести платеж и отправляют смс с требованием оплаты. При этом им неважно, где человек возьмет денежные средства. Зачастую, сотрудники банка даже дают должникам «советы»: «Займите у знакомых, пусть вам помогут близкие, возьмите еще кредит и заплатите нам». Зачастую на этом не заканчивается, сотрудники банков начинают звонить родственникам и близким должникам, звонят на работу, приходят домой и требуют оплатить. В некоторых случаях они вводят граждан в заблуждение, угрожая потерей единственного жилья из-за долгов перед банком.
Нам известны случаи, когда люди всерьез задумывались о продаже единственного жилья и частичного погашения задолженности перед банками, так они были загнаны в тупик и не видели выход из сложившейся ситуации. После того, как суд принимает решение, обязательное для исполнения на территории Российской Федерации для всех граждан без исключения, признавая конкретного должника неплатежеспособным, банки не имеют права его беспокоить и требовать погашения долга.
- Самым важным последствием, конечной целью банкротства является полное освобождение гражданина от долгов. После рассмотрения отчета финансового управляющего арбитражный суд выносит определение о завершении процедуры банкротства и освобождении гражданина от всех имеющихся у него долгов. С этого момента гражданин никому ничего не должен. Он может вести обычный образ жизни: устраиваться на официальную работу и получать белую зарплату целиком, не переживая за удержание ее приставами. Открывать счета в банках на свое имя и свободно ими пользоваться, выезжать за границу, оформлять на себя имущество, распоряжаться им.
Ощутив на себе все положительные последствия процедуры банкротства физического лица, гражданин возвращается к нормальной жизни, не обремененной долгами и ограничениями, связанными с ними.
Также у процедуры банкротства физического лица есть отрицательные последствия:
- В течение 5 лет гражданин не сможет еще раз признать себя банкротом. Это логичное ограничение, которое позволяет не злоупотреблять правами должникам, оформляя на себя новые кредиты и списывая их через банкротство.
- В течение 5 лет при обращении в кредитные организации с целью получения кредита гражданин, прошедший банкротство, обязан указать на факт прохождения им процедуры банкротства. Банк или иная финансовая организация, является профессиональным участником рынка кредитования. Перед тем, как выдать гражданину кредит, банк обязан оценить свои риски в конкретном случае: изучить кредитную историю, наличие имущества и иные обстоятельства, прохождение гражданином банкротства.
При этом на законодательном уровне для обанкротившихся граждан нет запрета на взятие новых кредитных обязательств, ограничение заключается в информировании банка при получении нового кредита и своем банкротстве.
- В течение 3 лет после прохождения банкротства гражданину нельзя быть учредителем, руководителем и главным бухгалтером юридического лица. Законодатель установил это ограничение, потому что именно эти лица принимают финансовые решения в организациях, поэтому 3 года обанкротившийся гражданин эти должности занимать не может.
При этом целью института потребительского банкротства является социальная реабилитации гражданина – предоставление ему возможности заново выстроить экономические отношения, законно избавившись от необходимости отвечать по старым обязательствам. Именно поэтому можно отметить, что положительные последствия процедуры банкротства гражданина позволяют достигнуть ему этой цели, а отрицательные последствия не столь значительные, не препятствуют ее достижению.
Специалисты Центра Банкротства Граждан Юрия Водолагина сопроводили уже более 390 дел по банкротству и смогут ответить на все Ваши вопросы про банкротство и о последствиях процедуры.
С их портфолио можно ознакомиться на сайте vodovlg.ru
Записаться на БЕСПЛАТНУЮ консультацию можно по телефонам:
8 (8442)60-97-97
+7-962-759-97-97